ISO 20022 국제표준 메시지 채택 원인
단순한 기술 규격이 아니라, 금융의 ‘공통 언어’가 된 이유
처음에는 ISO 20022라는 말이 뉴스에 자주 나와도 그냥 기술 업계 이야기려니 생각했어요.
그런데 들여다보니까 이건 단순한 기술 규정이 아니더라고요.
오히려 지금 글로벌 금융이 안고 있던 오래된 문제를 해결하려는
일종의 ‘새로운 언어’를 만드는 과정이었어요.
특히 요즘처럼 중앙은행 디지털화폐(CBDC), 블록체인, 인공지능까지 금융 시스템에 연동되는 시대라면,
서로 다른 시스템끼리 통일된 언어로 데이터를 주고받는 게 점점 더 중요해졌죠.
그동안 국가마다, 심지어 같은 은행 안에서도 금융 메시지를 주고받는 방식은 제각각이었어요.
필드 순서가 달라서 오류가 나거나, 해석 기준이 달라 자동화가 되지 않는 등
실무 현장에서는 크고 작은 비효율이 끊이질 않았죠.
ISO 20022는 바로 이런 배경에서 등장했어요.
그리고 지금은 단순한 옵션이 아니라,
세계가 하나로 연결되기 위해 반드시 필요한 ‘금융의 국제 공통 언어’로 자리 잡고 있습니다.
금융메시지 포맷의 혼란, 그리고 느린 국제송금의 본질
생각해보면 지금까지 금융기관들 사이에서 쓰이는 메시지 포맷은 통일된 기준이 거의 없었어요.
어떤 나라는 고유한 규격을 쓰고,
어떤 은행은 자기 시스템 안에서만 작동하는 메시지 체계를 운용하고 있었죠.
그래서 국제 송금은 항상 느리고 복잡했어요.
중간은행을 거칠수록 메시지가 번역되고 해석되면서, 데이터 누락이나 지연도 함께 따라왔고요.
SWIFT가 그나마 글로벌 공용 시스템으로 알려져 있지만,
실제로는 텍스트 기반의 MT 포맷이 중심이었어요.
이 포맷은 한 줄당 몇 자, 어떤 항목이 몇 번째에 들어가야 하는지 딱 정해져 있어서 유연성이 떨어지고,
AI나 자동화 시스템에는 매우 불리했어요.
이러한 불편함은 단순한 기술 이슈를 넘어서,
글로벌 금융 거래의 효율성 자체를 떨어뜨리는 요소로 지적돼 왔고,
결국 “이제는 새로운 표준이 필요하다”는 공감대가 형성되기 시작한 거죠.
ISO 20022 국제표준 메시지 채택 원인
IMF, BIS, SWIFT, 각국 중앙은행이 만든 ‘합의의 산물’
2000년대 초반, 글로벌 금융기관들은 하나의 결론에 도달했어요.
이제는 서로 말이 통하는 시스템을 만들어야 한다는 것이었죠.
그래서 국제표준화기구 ISO가 주도하는 형태로
각국 중앙은행, 상업은행, SWIFT 본부, 국제결제은행(BIS) 등이 협업에 나섰어요.
단순히 기술자 몇 명이 아니라, 실제 금융 정책을 실행하는 기관들이 함께 참여해 설계한 것이 바로 ISO 20022예요.
기술적으로는 XML 기반 메시지 구조를 채택했는데,
이건 기존의 텍스트보다 훨씬 유연하고, 데이터 확장성도 좋으며, 금융상품별로 메시지를 맞춤 설계할 수 있다는 장점이 있어요.
이 과정에서 각국의 고유한 금융 관행도 어느 정도 반영되도록 설계되었고요.
무엇보다 이 표준은 ‘어떤 정부나 기관이 일방적으로 지정한 것’이 아니라,
수많은 금융 주체들이 함께 고민하고 머리를 맞대 만들어낸 ‘합의의 결과물’이라는 점에서 의미가 큽니다.
ISO 20022는 단순한 기술 표준이 아닌 ‘금융 패러다임의 변화’
지금 이 시점에서 ISO 20022가 갖는 의미는 단지 기술적 향상에 머물지 않아요.
미국, 유럽, 일본, 싱가포르, 호주를 비롯한 주요 국가들이 채택을 공식화했고,
2023년부터는 SWIFT 메시징 시스템도 ISO 20022 기반으로 점차 전환되고 있어요.
이제는 ‘선택의 문제’가 아니라 ‘표준에 올라타느냐 마느냐’의 문제로 바뀐 거죠.
이 표준을 채택하면 단순한 송금뿐 아니라, 금융 데이터의 추적, 규제 준수, 보고서 자동화, 자금세탁방지 시스템까지
다양한 영역에서 효율성이 확보돼요.
디지털 시대의 금융 흐름을 감안할 때, ISO 20022는 미래 금융 생태계의 중심이 될 가능성이 매우 높습니다.
특히 블록체인, CBDC, DeFi 같은 신기술이 기존 시스템과 연결되는 과정에서,
ISO 20022는 이 모든 흐름의 '교차로'가 될 거예요.
결론
결국 ISO 20022가 국제표준이 된 건 기술이 뛰어나서가 아니라,
지금의 글로벌 금융 환경에서 반드시 필요한 ‘구조’이기 때문이에요.
데이터가 정확히 오가고, 자동화되고, 실시간으로 분석될 수 있어야만
앞으로의 금융 시스템이 제대로 작동할 수 있잖아요.
우리는 지금, 은행 간 메시지조차 서로 통하지 않던 시대에서,
이제는 전 세계가 하나의 금융 언어로 소통하려는 전환점을 지나고 있어요.
그 흐름을 미리 이해하고 준비한다면,
단순한 정보 소비를 넘어서 콘텐츠, 투자, 커뮤니케이션 전략에서도 훨씬 앞선 위치에 설 수 있지 않을까요? 😊